Planes de ahorro/inversión y retiro

¿Cómo funcionan los planes de ahorro?

Los planes de ahorro son plataformas que te permiten aportar una cantidad cómoda de dinero y al mismo tiempo invertirlo.
Una gran ventaja de los planes en estas plataformas, normalmente de aseguradoras, es que tienes acceso a fondos que de otra manera solo estarían disponibles con cantidades fuertes de dinero.
Además, puedes tener ese ahorro en monedas fuertes, como Dólares, Euros y valores como UDI entre otros.
Existen muchas alternativas. Un asesor puede ayudarte a encontrar la mejor para ti.

¿Qué diferencia hay entre los planes de ahorro y los planes de ahorro para el retiro?

Muchos planes de retiro se hacen sobre un plan de ahorro. La principal diferencia es el tiempo, ya que el plan de retiro está pensado para llegar a la edad de 65 años y, de esta manera, se te permite deducirlo de impuestos.

¿Qué son las UDI?

La UDI o comúnmente llamadas UDIs en plural son la abreviación de Unidades de Inversión.
Las Unidades de Inversión son un valor creado por el Gobierno de México para proteger las inversiones hechas en el país pues la inflación (vista también como la pérdida de valor de la moneda nacional) hace menos atractivas las inversiones en pesos.
Entonces el objetivo principal de la inversión en UDI es ganar lo que suba la inflación del país.
Si los precios subieron un 5% de un año a otro las UDIs subirán ese porcentaje.

¿Te dan rendimiento o es solo ahorro?

El objetivo de los planes de ahorro no solo es juntar dinero sino hacerlo crecer.
Por eso puedes escoger desde planes con inversiones garantizadas hasta planes con inversiones en fondos de alta volatilidad.
Un asesor puede ayudarte a encontrar la mejor opción para ti.

¿Es cierto que puedes tener ventajas fiscales?

Así es. La principal es en un plan de retiro porque podrás deducir el ahorro como si fuera un gasto hasta por el 10% de tus ingresos con un límite de 5 UMAs anuales ($154,110 pesos aproximadamente).

¿En que se invierte el dinero?

Dependiendo del plan escogido serán los instrumentos de inversión a usar.
Pueden ser bonos de gobierno de distintos países, préstamos a compañías grandes o bolsa de valores.
Si el plan es garantizado tendrás poca información de las inversiones pues la aseguradora te garantizará un rendimiento y lo que ganen de mas o lleguen a perder es responsabilidad de la aseguradora.
Si es un plan no garantizado tendrás mucha información y podrás cambiar tu dinero entre los fondos disponibles según las reglas del plan.
Tu asesor encontrará el mejor plan para ti y te explicará el funcionamiento del plan además de mostrarte la información de los fondos usados.

¿Puedo retirar si necesito?

Hay planes que te permiten retirar del fondo básico y planes que no lo permiten.
Por extraño que parezca, existen personas que prefieren no tener acceso a ese dinero hasta la meta determinada.
En casi todos los planes podrás hacer aportaciones adicionales que podrás retirar según lo necesites.

¿Qué pasa si tengo algún problema y no puedo continuar?

Si el plan te lo permite podrás dejar de aportar por un tiempo. Si el plan no lo permite deberás checar con tu asesor las mejores opciones según tu caso.
Es importante tener un plan bien acoplado a tus necesidades ya que de esa forma podrás contar con la flexibilidad necesaria que requieras en las situaciones que se te presenten.

¿Puedo disminuir lo que aporto?

Sí es posible disminuir la aportación en la gran mayoría de planes. Esto puede ser hasta un límite inferior que cada plan tiene.
No tendrás la opción de disminuir el monto si empezaste con el mínimo que permite el plan seleccionado.

¿Puedo aumentar lo que aporto?

Así es, aumentar la cantidad que se aporta no tiene límite. Sin embargo, es importante estar consiente de que no puedes aportar más de lo que puedes justificar ya que para la Administración Tributaría será una discrepancia.

¿Cuánto debo aportar?

Esto depende de la meta que tengas y tu dinámica económica actual.
Un asesor profesional podrá ayudarte a poner una meta económica de acuerdo con tu objetivo y escoger una cantidad adecuada para aportar.
Es muy importante que sea disfrutable y que vaya de menos a más.

¿Incluye un seguro de vida?

Según sean tus necesidades particulares podrás escoger un plan que incluya un seguro de vida o no.
Si escoges un plan sin seguro de vida, podrás contratarlo de manera separada.

¿Qué pasa con mi dinero si fallezco?

Si tu plan incluye un seguro de vida entonces se le dará la suma asegurada al o los beneficiarios.
Si tu plan no incluye seguro de vida entonces se le entregará lo aportado al o los beneficiarios.

¿Puedo meter dinero adicional si tengo un extra?

Es una excelente decisión y podrás hacerlo siempre que lo necesites y tenerlo disponible.
Existen aseguradoras en donde debes activar el fondo adicional.

¿Se puede cambiar de beneficiario?

Las veces que el contratante decida.

¿Qué compañía es la mejor?

La mejor compañía depende de tus necesidades. Sin embargo, debes considerar tomar siempre compañías con alta solidez financiera.
Tu asesor profesional podrá ayudarte a tomar una buena decisión.

¿Los planes son solo para retiro?

No. Existen planes de ahorro con distintos plazos que se ajustan a metas particulares. También son muy recomendados los planes para garantizar la universidad.

¿Es mejor un plan de ahorro o comprar una propiedad?

Son dos inversiones que deben existir de manera conjunta.
La importancia del ahorro y es tener una parte del patrimonio de manera líquida para proteger las propiedades o negocios en caso de que se necesite dinero.
También puede usarse el plan de ahorro como cuenta patrimonial para ir invirtiendo dinero hasta contar con la cantidad para comprar otra propiedad.
El uso correcto de ambos podrá dar una excelente dinámica a tus finanzas.

¿Es mejor un plan de ahorro o poner un negocio?

Son 2 fases de las finanzas que trabajan de manera conjunta.
Existen actividades que generan recurso y actividades que amasan recursos.
El negocio puede generar recurso y se puede amasar en un plan de ahorro.
Reinvertir en un negocio es importante, sin embargo, es saludable tomar una parte para ahorrar.
Si pierdo mi trabajo o tengo problemas con mi ingreso ¿puedo suspender y continuar después?
Es posible suspender y continuar siempre y cuando tu plan te lo permita.
Cada plan tiene más o menos flexibilidad.
Un asesor profesional podrá ayudarte a encontrar el mejor para ti.